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tp钱包安全吗 – 非上市寿险公司上半年合计实现保险业务收入6409亿元 百亿级保费增至17家

截至目前,共计61家非上市寿险公司披露了二季度偿付能力报告。根据报告数据统计,61家险企上半年合计实现保险业务收入6409亿元,同比增长13.6%;上半年合计净利润为44.4亿元,同比则骤降逾85%。据悉,今年寿险业盈利大幅下降的主要原因在于,投资收益减少,以及折现率下行补提了准备金。

百亿级保费增至17家

在疫情持续影响下,寿险业保费收入持续承压,以上市险企为主的头部机构表现明显。从全行业看,据银保监会此前公布的数据,上半年寿险公司合计实现原保费收入2.04万亿元,同比增长3.5%。

不过,在非上市寿险公司群体中,保费增长却是另一种“画风”:22家寿险公司上半年保费增速超过30%;同时,今年上半年保费收入突破百亿的非上市寿险公司达到17家,较去年同期有所增加。

其中,头部机构泰康人寿保费为970.92亿元,同比略微下滑1.35%,与上市系寿险公司的表现趋于一致。泰康人寿在报告中表示,2022年二季度,行业仍处高质量发展转型攻坚期,虽然保费收入初步企稳,但受到宏观经济下行压力持续加大、疫情反复下居民消费信心不足等诸多因素影响,保险需求转化延迟,线下展业受到较大考验,保费收入与新业务价值等方面仍将持续承压。

其他非上市寿险公司中,中邮人寿上半年保费为659亿元,同比增长6.3%;阳光人寿、建信人寿保费则分别为420亿元、389亿元,同比增长都在25%以上;工银安盛人寿则凭借38%的增速,上半年保费达到328.2亿元。

此外,多家外资寿险公司上半年的保费也在百亿以上。具体来看,包括中信保诚人寿、招商信诺人寿、中意人寿、中英人寿等公司在内,增速都在两位数以上,显示外资险企业务的稳健性。

保费增速好于上市头部

从保费增速上看,在上半年保费达百亿的寿险公司中,幸福人寿增速最高。该公司上半年保费129亿元,同比增幅约67%。据联合资信6月发布的债券跟踪评级报告,今年1~3月,在幸福人寿85.48亿元保费收入的业务渠道中,银保渠道业务收入占比仍有所增长,业务渠道多元化程度有待加强。

在上半年保费收入超50亿元的寿险公司中,招商仁和人寿增速最高。该公司上半年保费收入88.97亿元,同比增长72%。据大公国际6月份发布的债券评级公告,今年1~3月,招商仁和人寿期交业务收入实现大幅增长。该报告还指出,招商仁和人寿的保费收入对银行代理渠道的依赖度仍较高。同时,该公司目前仍处于亏损状态,盈利能力仍有待改善。上半年,招商仁和人寿微亏99万元。

此外,中华人寿、横琴人寿的保费收入增速均超过40%;中银三星人寿、中荷人寿、东吴人寿、长城人寿、光大永明人寿、招商信诺人寿等保费增速也都达到30%左右。

其中,中华人寿上半年保费收入52.3亿元,净利润2407万元。中华人寿称,公司立足“稳中求进、聚焦价值、高效节约”的发展方针,在有限的资本空间和财务资源的情况下,努力保持住稳健的经营态势。中华人寿表示,会持续监测偿付能力充足率的发展趋势,控制业务规模,调整投资结构,同时积极推进引入战略投资者的工作。

有中型寿险公司高管分析,中小寿险公司增速表现整体好于上市系的头部寿险公司:一方面在于其业务量小、基数低;另一方面,中小寿险公司的业务结构不同于大公司,中小公司的个险业务相对少,因而在行业面临代理人队伍转型压力时,中小公司的历史包袱较轻,业务模式更加灵活。

投资收益下滑拖累盈利

盈利方面,上述61家非上市寿险公司多数业绩下滑,盈利和亏损各半。在29家盈利险企中,有21家净利同比下滑;在32家亏损公司中,有15家为“盈转亏”。

其中,泰康人寿和阳光人寿盈利额位居前两位。泰康人寿上半年净利润为61.55亿元,但相较去年同期的151.93亿元,大幅下降近六成;阳光人寿净利润为29.23亿元,同比增速达28%,是少数实现净利增长的公司之一。

紧随上述二者之后,盈利较多的是多家外资寿险公司。其中,中意人寿盈利6.31亿元,中美联泰大都会人寿、中信保诚人寿则分别盈利5.97亿元、3.79亿元。不过,这三家公司的盈利相较去年同期也有不同程度缩水,比如中信保诚人寿盈利同比下滑68%。

在净利润榜的另一端,多家公司上半年出现了较大亏损。其中,中邮人寿净亏损17.8亿元,百年人寿亏损13亿元,民生人寿亏损11亿元;利安人寿、渤海人寿各亏损7亿元左右;长城人寿、爱心人寿、合众人寿亏损额也都超过3亿元。

据证券时报记者了解,上半年寿险公司盈利下滑较大,主要有两大原因:一是受资本市场影响,投资收益下滑;二是折现率曲线下移,补提业务准备金。对于中小型寿险公司以及长期业务较少的公司来说,投资收益下滑带来的影响更大。

从保险业务端来看,多家保险公司表示要推进价值转型。例如,中邮人寿上半年保费收入659.33亿元,维持了6%的增长;在投资业务方面,公司上半年投资收益率为1.8%,综合投资收益率为0.8%。中邮人寿表示,在价值转型方面,公司聚焦高价值产品新单保费达成率、新单保费收入完成率偏离度、银保新单保费净资本消耗等战略风险指标展开监测,推进业务结构持续优化,价值创造能力不断提升。

百年人寿也称,公司二季度偿付能力充足率、保费达成、新业务价值、业务结构基本符合管理预期,但受资本市场低迷及折现率下行影响,利润未达预期。数据显示,百年人寿上半年投资收益率为1.81%,综合投资收益率为1.17%。

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